Imagine que você é um neto atencioso enviando um presente para sua avó. Você deixa o pacote em uma agência dos Correios, eles recolhem a encomenda, fazem o transporte e enviam um e-mail de confirmação para você e para ela assim que a entrega é concluída.
Pense na rede de distribuição dos Correios como o equivalente a um processador de pagamentos, e na agência como um gateway de pagamento. Em uma compra online com cartão, o gateway coleta e transmite os dados do pagamento com segurança, enquanto o processador coordena a comunicação necessária para autorizar e, posteriormente, liquidar a transação.
As funções de gateway e processamento fazem parte do fluxo de pagamentos online com cartão, mas você não precisa necessariamente contratar dois fornecedores diferentes. Muitos provedores de serviços de pagamento reúnem gateway, processamento e outros recursos em uma única solução.
O que é um processador de pagamentos?
Os processadores de pagamentos funcionam como intermediários entre a conta bancária do lojista e a do cliente. Os pagamentos online envolvem, no mínimo, cinco partes: o lojista, o cliente, o banco do lojista, o banco do cliente e o processador de pagamentos — a entidade responsável por intermediar a comunicação entre todas as partes da transação.
Por exemplo, para aceitar cartão de crédito, o empreendedor precisa se associar a um processador de cartão de crédito terceirizado. Assim que o cliente efetua o pagamento, o processador de pagamentos transmite a transação para a bandeira do cartão e para o banco emissor. Depois que o banco do cliente aprova (ou recusa) a transação, o processador informa o banco do lojista, depositando os fundos na conta bancária do vendedor ou notificando o banco, o lojista e o cliente sobre a recusa.
Vantagens de usar processadores de pagamentos
Na teoria, nem todas as transações exigem um intermediário. Pense nos pagamentos em dinheiro, por exemplo: sua cliente lhe entrega R$ 5, você lhe entrega um pacote de ração premium para peixes e cada um segue seu caminho.
A maioria dos empreendedores opta por fazer parceria com um processador de pagamentos terceirizado para aceitar pagamentos com cartão de crédito. A maior parte dos processadores permite aceitar diversos métodos de pagamento (incluindo pagamentos online) e ajuda a agilizar os repasses para as contas bancárias.
O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é o terminal virtual, ou ponto de venda (PDV), das transações online. Assim como as lojas físicas usam uma maquininha para aceitar pagamentos com cartão, as lojas online precisam de um gateway de pagamento para coletar as informações financeiras dos clientes de forma segura.
Os processadores e os gateways de pagamento atuam em conjunto: a tecnologia do gateway coleta e autentica os dados do pagamento digital, transmitindo-os com segurança ao processador de pagamentos do vendedor, enquanto o processador faz a comunicação entre as instituições financeiras para concluir a transação.
Esse fluxo descreve principalmente pagamentos com cartão. Outros meios de pagamento podem utilizar infraestruturas diferentes. No Pix, por exemplo, a transferência é realizada dentro do arranjo de pagamento instantâneo operado pelo Banco Central, embora um provedor de pagamento possa integrar o Pix ao checkout da loja.
Vantagens de usar gateways de pagamento
A tecnologia de gateway de pagamento oferece aos empreendedores diversos métodos de pagamento eficientes e seguros.
- Eficiência. Os gateways de pagamento são um método eficiente para aceitar pagamentos com cartão de crédito, permitindo que as compras sejam concluídas tanto na loja física quanto online, além de viabilizar transações sem a presença física do cartão. Eles também podem se integrar ao seu software de contabilidade, registrando automaticamente os dados das vendas e poupando o tempo da sua equipe.
- Segurança. Os processadores e gateways de pagamento trabalham juntos para garantir o processamento seguro das transações online. A maioria dos gateways utiliza criptografia SSL para transmitir informações pessoais aos processadores, protegendo os dados financeiros dos clientes contra vazamentos.
- Opções de pagamento. Os gateways de pagamento viabilizam transações sem a presença física do cartão, oferecem uma variedade de métodos de pagamento e aceitam diversas bandeiras. Oferecer diferentes opções de pagamento pode aumentar a satisfação dos clientes e reduzir o abandono de carrinho.
Perguntas frequentes sobre gateway de pagamento e processador de pagamento
Eu preciso de um gateway de pagamento e de um processador de pagamentos?
Se a sua empresa aceita apenas cheques, dinheiro, transferências bancárias e pagamentos presenciais com cartão, você não precisa de um processador nem de um gateway de pagamento. No entanto, você deixará de vender para clientes que preferem outros métodos digitais de pagamento.
Eu preciso de um gateway de pagamento e de uma conta de lojista?
Para aceitar cartões de crédito online, as empresas precisam tanto de um gateway de pagamento quanto de uma conta de lojista (merchant account), um tipo específico de conta bancária empresarial configurada para receber pagamentos com cartão. Muitos provedores de gateways de pagamento oferecem serviços adicionais, incluindo a abertura dessas contas.
Qual é a diferença entre um gateway de pagamento e um provedor de serviços de pagamento?
Os gateways de pagamento e os provedores de serviços de pagamento (também conhecidos como processadores de pagamentos) trabalham juntos no processamento das transações, mas não são a mesma coisa. O gateway de pagamento coleta as informações do cliente e as envia com segurança ao provedor. Em seguida, o provedor de serviços de pagamento facilita a comunicação entre a conta bancária do lojista e a do cliente, processa a transação e confirma o pagamento para o banco do vendedor.
