Vad är CNP-transaktioner? Exempel

Card-not-present-betalningar (CNP) är betalningar på distans. CNP-transaktioner görs utan att kortet dras, sätts in eller hålls mot en betalterminal.

Distansköp ökade med 23 % och stod för en tredjedel av alla transaktioner med betalkort, enligt en studie från PULSE 2021. I genomsnitt görs 7,5 CNP-transaktioner per månad med ett aktivt kort.

CNP-betalningar gör det möjligt för kunder att handla online eller via mobilen, på en tid och plats som passar dem. Det öppnar också dörren för handlare att bredda sina försäljningssätt och de kanaler de marknadsför sin verksamhet i.

CNP-betalningar medför både fördelar och risker. Den här guiden går igenom allt du behöver veta för att få ut det mesta möjliga av CNP-transaktioner i din butik.

Vad är en CNP-transaktion?

En Card-Not-Present-transaktion (CNP) inträffar när ett kreditkort inte visas fysiskt för handlaren i kassan.

Mer specifikt betyder en CNP-transaktion att kortet inte har varit i kontakt med en betalterminal. Magnetremsan har inte dragits, ett chipkort har inte satts in i kortläsaren och kortet har inte hållits mot terminalen för kontaktlös betalning med NFC- eller RFID-teknik.

Transaktioner som innebär sådan kontakt kallas Card-Present-transaktioner.

CNP-transaktioner är betalningar som görs på distans, till exempel vid onlineshopping, telefonbeställningar och postbetalningar. De omfattar också fall där en handlare manuellt matar in kortuppgifter i en betalterminal i stället för att dra, sätta in eller hålla kortet mot terminalen.

Exempel på CNP-transaktioner

Här är några situationer som innefattar en CNP-transaktion:

• Onlinebeställningar. En kund lägger produkter i en varukorg online och slutför köpet med sina kortuppgifter.
• Köp online, hämta i butik (BOPIS). Liknar onlinebeställningar, men kunden hämtar sin beställning i stället för att få den levererad.
• Telefonbeställningar. En kund gör en beställning över telefon och läser upp sina kortuppgifter för säljaren, som sedan behandlar betalningen.
• Postorder. Betalningar som skickas med posten, till exempel vid beställning från en fysisk produktkatalog.
• Återkommande betalningar. När kunder är anmälda till en återkommande leverans, som en prenumerationsbox eller en produkt de vill fylla på regelbundet, sker betalningen automatiskt baserat på kortuppgifterna som lagras i handlarens system.
• Fakturabetalningar. En kund betalar en faktura som du har utfärdat och skickat via ett webbaserat betalningssystem.
• Card-on-file-betalningar. Kunder kan ge handlare tillstånd att spara kortuppgifter för framtida betalningar, som handlaren sedan kan använda när en kund vill handla på distans.

Hantera CNP-transaktioner

Att hantera CNP-transaktioner på rätt sätt är avgörande för att både ditt företag och dina kunder ska känna sig trygga och skyddade.

Nödvändig kundinformation

Vid kassan finns det vissa väsentliga kund- och kortuppgifter du behöver samla in när du behandlar en CNP-transaktion. Till exempel:

• Faktureringsadress
• Leveransadress
• Telefonnummer
• Kortinnehavarens namn (som det står på kortet)
• Kortnummer
• Kortets giltighetstid (månad och år)
• Kortets säkerhetskod (CVV), en tre- eller fyrsiffrig kod på baksidan av kortet

Ditt betalningssystem bör göra den här processen smidig och enkel. Helst är hanteringen av alla betalningar integrerad med ditt kassasystem (POS) för en snabbare process och automatisk lagerhantering.

Handlaravgifter för CNP-transaktioner

Du vet redan att du betalar en avgift för varje kortbetalning dina kunder gör.

För CNP-transaktioner är den avgiften något högre. Det beror på att risken för bedrägeri är större vid CNP-transaktioner, eftersom du inte kan kontrollera det fysiska kortet eller kortinnehavaren personligen. Den totala avgiften du betalar består av bedömnings-, förmedlings- och behandlingsavgifter, samt din betalningsleverantörs egen taxa.

Transaktionsavgifter är vanligtvis uppbyggda så här:

[procent av transaktionen] + [fast kostnad per transaktion]

Till exempel: 2,9 % + 3 kronor. Det kan variera kraftigt mellan olika kreditkortsföretag och betalningsleverantörer.

Du kan få betala en högre procentsats, fast kostnad, eller båda delarna för CNP-transaktioner. Det täcker system och rutiner som förhindrar bedrägeri och håller din e-handel säker.

💡 PROFFSTIPS: Shopify Payments ingår i alla abonnemang för Shopifys kassasystem, utan avgifter för registrering eller installation. Få bättre kontroll över ditt kassaflöde och betala samma förhandlade taxa för alla kreditkort, från 2,4 % + 0,00 kronor.

CNP-bedrägerier

Utan att fysiskt se eller kontrollera kortet är företagare sårbara för kreditkortsbedrägeri. CNP-bedrägeri är ett kostsamt problem för handlare. LexisNexis rapporterade att varje krona i bedrägeri kostade handlare 3,60 kronor 2021, en ökning med 15 % sedan 2019.

Här är vad du behöver veta om CNP-bedrägeri.

Vad är CNP-bedrägerier?

CNP-bedrägerier inträffar när en bedragare använder någon annans stulna kortuppgifter för att göra ett köp på distans.

Utan rutiner för att förebygga bedrägeri behöver den som begår bedrägerier bara några få uppgifter från kortet, som kortnummer, giltighetstid och korttyp.

Bedrägliga krav på återbetalning för CNP-transaktioner

En kreditering inträffar när en kund bestrider en transaktion hos sitt kreditkortsföretag eller den utfärdande banken.

Dessa bedrägerier är vanliga. Det är en typ av bluff där en kund hävdar att hen har fått en defekt produkt, eller ingen produkt alls, och går via processen för ersättning via banken i stället för att be handlaren om återbetalning eller ersättningsvara.

Förebygg CNP-bedrägerier och falska krav på återbetalning

• Säkerställ PCI-efterlevnad
• Inför en tjänst för att verifiera adresser (AVS)
• Validera kortens säkerhetskoder
• Ställ in ett faktureringsunderlag för kunden
• Ta fram en tydlig retur- och bytespolicy

Det är ditt ansvar att göra allt du kan för att skydda dina CNP-transaktioner. Här är system du kan införa.

Säkerställ PCI-efterlevnad. PCI-efterlevnad är en säkerhetsstandard för organisationer som hanterar kredit- och betalkortsuppgifter. Den omfattar områden som att se över ett säkert nätverk, skydda kortinnehavarens uppgifter och upprätthålla en informationssäkerhetspolicy. Den e-handelsprogramvara och det webbhotell du använder för din butik måste vara PCI-kompatibla.

Inför en tjänst för adressverifiering (Address Verification Service, AVS). AVS jämför den numeriska delen av kundens faktureringsadress och postnummer som angetts i kassan med de uppgifter som finns registrerade hos kortutgivaren. Om det finns en avvikelse, som en annan gatuadress eller ett annat postnummer, ger AVS en kod som meddelar handlaren. Obehöriga användare har ofta inte rätt faktureringsadress, så AVS är ett system som är värt att använda.

Validera kortens säkerhetskoder. Kortets säkerhetskod (CVV) är den tre- eller fyrsiffriga koden på baksidan av kort som Mastercard, Visa, American Express och Discover. Det kallas också CVC (Card Verification Code), CVV (Card Verification Value) eller CVV2-nummer. Att fråga efter detta nummer är ett sätt att säkerställa att en kund fysiskt har kortet, och stulna kortuppgifter bör inte innehålla denna säkerhetskod.

Ställ in ett faktureringsunderlag för kunden. Anpassa texten som visas på kundens kreditkortsfaktura när hen handlar hos dig. Lägg till exempel till namnet på din butik så att kunden vet vad debiteringen avser. Det minskar risken för förvirring när dina kunder granskar sina bank- eller kreditkortsutdrag.

Ta fram en tydlig retur- och bytespolicy. Lyft fram tydliga alternativ och rutiner för när en kund inte är nöjd med sitt köp. Beskriv stegen för att returnera en produkt mot full återbetalning eller byta den mot en annan färg, storlek och så vidare. På så sätt uppmuntrar du kunder att höra av sig till dig om de är missnöjda, i stället för att bestrida debiteringen hos kortutgivaren.

💡 PROFFSTIPS: Shopify Payments ingår i alla abonnemang för Shopifys kassasystem och har automatisk tvistlösning, som hjälper dig att nästan fördubbla dina vinstchanser vid tvister om återbetalningar.

Ta emot CNP-transaktioner utan oro

CNP-betalningar behöver varken vara stressande eller kostsamma. Nu när du känner till vilka typer av CNP-bedrägerier som kan förekomma kan du införa skydd i form av PCI-efterlevnad, AVS-autentisering och CVC-validering.

När dessa system väl är igång kan du rikta din uppmärksamhet någon annanstans och känna dig trygg med att dina CNP-transaktioner fungerar som de ska.

Bästa tänkbara scenariot? Att ha betalningshantering som en del av ditt kassasystem. Med Shopifys kassasystem kan du skydda dina onlinetransaktioner från bedrägeri med inbyggda betalningar, PCI-efterlevnad och konkurrenskraftiga kortavgifter. Transaktionerna och lageruppgifterna sparas i Shopify, så att du hanterar hela din verksamhet på ett och samma ställe.

Börja ta emot betalningar på plats direkt