Affirm是一家先买后付（BNPL）贷款机构，允许客户先购买并获得商品或服务，随后分期付款。
截至2026年3月，Affirm拥有2800万活跃用户和51.5万家使用该平台的商户（请注意，Affirm的贷款服务适用于美国、美国属地、加拿大和英国，暂未面向中国大陆消费者提供）。
如果你希望在你的电商商店中添加先买后付功能，可以从多家先买后付服务提供商中进行选择，其中包括Shopify的Shop Pay分期付款——该服务是Shopify与Affirm合作推出的。
以下详细介绍Affirm如何为客户和商家提供服务。
什么是Affirm？
Affirm是一家先买后付公司，提供第三方借贷服务，让客户能够分期支付商品或服务费用。
Affirm向客户提供在销售点办理的贷款，客户需在规定期限内偿还，而Affirm则会预先向商家支付全额款项。Affirm并不直接放贷，而是与Cross River Bank、Evolve和Celtic Bank等融资合作伙伴合作提供贷款服务。
Affirm还推出了一款用于购物和支付的移动应用程序。此外，还提供Visa品牌的Affirm卡，客户可凭此卡在实体店和网上购物。
使用Affirm及其他先买后付（BNPL）服务的客户可以按计划进行免息分期付款，并可选择多种还款计划和还款期限。BNPL公司通过向客户收取贷款利息以及向商户收取交易手续费来盈利。
Affirm是一家合法上市公司，超过90%的交易来自回头客。
💡 小贴士：Shop Pay分期付款目前仅限于美国、加拿大和英国这三个国家，其他国家的商家和客户暂时无法使用此功能。
Affirm如何为消费者服务？
消费者需要注册账户并完成信用核查。获得批准后，就可以在符合条件的线上店铺、实体店，或通过Affirm应用程序或Affirm虚拟卡，使用Affirm的先买后付（BNPL）付款服务。
1. 注册
消费者在选择Affirm付款时，需要输入全名、电话号码、电子邮箱、出生日期和国家社会保障号码的后四位数字。Affirm会使用这些信息验证消费者身份。使用Affirm需要满足以下条件：美国居民、年满18岁（美国部分州要求年满19岁）。
2. 信用核查
Affirm会进行信用检查，以判断其是否符合先买后付贷款条件。Affirm进行的是软查询（软征信），不同于硬查询，软查询本身不会影响消费者的信用评分。
消费者获得BNPL贷款后，Affirm会向Experian和TransUnion等信用机构报告其付款记录。这些记录可能需要30至60天才会显示在信用报告中，但相关还款数据未必已经被传统信用评分系统计入。
3. 贷款批准或拒绝
根据贷款申请情况，Affirm可以在几秒钟内批复。有时，Affirm可能会要求消费者提供更多信息，例如收入信息，或要求支付首付后才批准贷款。
如果消费者申请被拒绝，Affirm会发送电子邮件说明原因。如果获得批准，客户会收到贷款条款，包括利率、付款计划等信息。
4. 贷款还款选项
Affirm为其销售点贷款提供两种灵活的还款结构：
- 分4期付款。每两周支付一次，共四次付款，通常为免息。
- 月度分期付款。对于较大金额的贷款，消费者可以选择月度付款，付款期限可长达36个月。
Affirm不适用于低于35美元（约245元人民币）的消费。符合条件的客户最高信用额度为3万美元（约21万元人民币）。
Affirm会在每笔付款到期前三天发送付款提醒。消费者也可以在Affirm应用中查看付款历史、剩余余额和即将到期的付款日期。
消费者可以提前还款，不会产生罚金或额外费用。也可以设置自动付款（AutoPay），授权Affirm在指定日期从选定的付款方式中扣款。
Affirm不收取滞纳金，但错过分期付款可能会影响信用评分。如果某笔付款逾期30天，Affirm可能会向信用机构报告。逾期记录可能在信用报告中保留最长七年。
5. 利率
Affirm月度付款的利息可能在0%至36%年利率之间。特定分期付款的确切利率取决于消费者的信用历史以及所选择的融资方案。
双周付款和月度付款都可能需要首付。例如，在3万美元（约21万元人民币）的额度下，符合条件的客户需要支付1万美元（约7万元人民币）的首付。
Affirm没有隐藏费用或滞纳金。它只对购买金额本身收取利息，而不是复利（即利息的利息）。
6. 使用方式
消费者获得Affirm贷款批准后，主要可以通过以下方式使用：
- 合作商家结账。客户可以直接在接受Affirm作为支付方式的品牌或商家处购物。
- Affirm应用程序（虚拟卡）。如果某个商家没有集成Affirm，客户可以在Affirm应用中申请一张指定金额的一次性虚拟卡。获得批准后，客户通常需要在24小时内使用这张虚拟卡完成消费。
- Affirm卡（线下门店）。客户可以在线下门店使用Affirm卡购买商品。只要零售商接受Visa作为支付方式，消费者就可以使用该卡，并将消费拆分为分期付款。
Affirm如何为商家服务？
有两种方式可以在网店中集成Affirm作为支付方式。Shopify商家可以使用Shop Pay分期付款跳过Affirm账户注册流程，也可以直接在Affirm网站上申请。具体操作如下：
1. 资格要求
要申请Affirm服务，企业必须符合以下资格要求：
- 直接向美国、加拿大或英国的客户销售商品；
- 使用位于美国、加拿大或英国的银行账户；
- 拥有英文网站，且商品价格以美元、加元或英镑标注；
Affirm禁止某些企业使用其先买后付（BNPL）服务。这包括销售武器、色情产品以及受监管的产品或服务（如烟草和电子烟）的企业。
2. 申请信息
商家向Affirm提交申请时，通常需要提供以下业务信息：
3. 申请批准或拒绝
Affirm通常在三到五个工作日内批复。如果获得批准，商家可以选择向消费者提供的分期方案。
4. 付款条款和费用
当消费者在你的线上店铺中选择Affirm作为支付方式时，Affirm会在一到三个工作日内通过ACH付款，将消费金额汇入商家的企业银行账户。
Affirm会对每笔交易收取交易手续费和商户折扣率。这些费用取决于公司的规模和风险状况。
5. 通过Shop Pay分期付款提供Affirm
Shopify商家如果符合资格要求，可以通过Shop Pay分期付款启用Affirm。该集成通过Shopify Payments运行。
通过Shop Pay分期付款提供Affirm的一般步骤如下：
- 进入设置
- 点击付款
- 在Shopify Payments部分选择管理
- 勾选Shop Pay分期付款，然后点击保存
例如，汽车零部件公司Shock Surplus启用Shop Pay分期付款后，收入增长了4%。该功能鼓励客户购买更高客单价的商品，使平均订单价值（AOV）提高了10%。
Shock Surplus创始人兼CEO肖恩·雷耶斯（Sean Reyes）表示：“Shop Pay分期付款为我们的客户提供了一种可靠的方式，让他们能够更有信心地升级购买。我们一上线这项功能，AOV就提升了10%。”
💡 小贴士：对于中国商家来说，先买后付并不是一个陌生的概念。中国国内已有多种类似服务，例如：
- 美团月付：主要面向美团平台内的餐饮、外卖、酒店等消费场景，用户可在美团系App中使用信用额度完成支付，次月8日统一还款，最长可享受38天免息期；
- 京东白条：京东推出的会员增值服务，白条用户购物时可以享受“先消费、后付款”的购物体验，并享有30天的免息付款期和灵活的分期方式；
- 蚂蚁花呗：主要面向消费者提供“先消费，后付款”的购物体验，消费者可以获得500至50000元不等的消费额度，可选择一次性还清或分期还款，支持3期、6期、12期以及24期等多种分期方式。
使用Affirm如何处理退货？
对于使用Affirm进行购买的商品退货，客户退货时，必须直接联系商家处理退货或取消订单。商家接受退货或取消订单后，退款将在三到十个工作日内处理。部分退款通常会用于抵扣付款计划中最后几期账单。已处理的退款不可撤销。
如果进行退货的客户已经付款，Affirm不会退还客户已支付的利息。同样，贷款登记后，Affirm不会向商家退还商户折扣率或交易手续费。
Affirm分期付款怎么用——常见问题
Affirm有哪些替代方案？
Affirm的一些替代方案包括Klarna、Apple Pay Later、PayPal和Afterpay。Shop Pay分期付款是Shopify与Affirm合作提供的BNPL（先买后付）服务。
Affirm合法、安全吗？
Affirm是合法的先买后付（BNPL）服务提供商。请仔细阅读你与Affirm所签协议的条款细则，充分了解其付款条款、付款计划和利率（如有）。
使用Affirm有哪些缺点？
作为消费者，使用Affirm的潜在缺点包括：
- 月度分期付款的年利率最高可能达到36%。
- 逾期付款可能会对信用评分产生负面影响。
- 申请不一定会获批。
- 低于35美元（约245元人民币）的消费无法使用Affirm。
- 部分消费可能需要支付首付。
Affirm是否影响消费者的信用？
Affirm会向Experian和TransUnion报告所有贷款和付款活动，但这些数据未必已经被传统信用评分系统计入。不过，如果付款逾期，信用评分可能会受到影响。
Affirm会收取利息吗？
Affirm为符合条件的客户提供0%年利率的分4期付款选项。不过，具体利率取决于客户的信用历史和所选择的融资方案，月度分期的年利率最高可能达到36%。
